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 डाक जीवन बीमा (Postal Life Insurance) 1 फरवरी 1884 को भारत के राज्य सचिव (भारत के लिए) की महामहिम महारानी के अनुमोदन से शुरू किया गया था। यह मूलतः एक राज्य बीमा योजना थी जिसे 1881 में तत्कालीन डाकघर महानिदेशक श्री F. R.Hogg ने टेलीग्राफ विभाग के डाक कर्मचारियों के लाभ के लिए एक कल्याणकारी योजना के रूप में प्रस्तुत किया था। 1894 में, PLI ने P & T विभाग की महिला कर्मचारियों को उस समय बीमा कवर दिया जब कोई अन्य बीमा कंपनी महिलाओं के जीवन को कवर नहीं करती थी। यह इस देश का सबसे पुराना जीवन बीमा है।

शुरुआत में जीवन बीमा की ऊपरी सीमा केवल 4000 रुपये थी, जिसे अब बढ़ाकर 50 लाख रुपये कर दिया गया है और यह सभी योजनाओं के लिए संयुक्त बंदोबस्ती बीमा और जहां जीवन बीमा के लिए राजपत्र अधिसूचना के माध्यम से अधिसूचित होने पर प्रभावी होगा, पिछले कुछ वर्षों में पीएलआई 1884 में नई सौ पॉलिसियों से काफी बढ़ गई है और 31/03/2017 तक 46 लाख से अधिक पॉलिसियों तक पहुंच गई है, अब इसमें केंद्र और राज्य सरकार, केंद्र और राज्य के सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम, विश्वविद्यालय, सरकार द्वारा जोड़े गए शैक्षणिक संस्थान, राष्ट्रीयकृत बैंक, स्थानीय निकाय आदि के कर्मचारी शामिल हैं। PLI रक्षा सेवाओं और अर्धसैनिक बलों के अधिकारियों और कर्मचारियों को भी बीमा की सुविधा प्रदान करता है, एकल बीमा पॉलिसियों से वहन करता है, डाक जीवन बीमा डाक विभाग के अतिरिक्त विभाग के कर्मचारियों ( ग्रामीण डाक सेवकों ) के लिए बीमा योजना का एक समूह भी प्रबंधित करता है। PLI बीमा अधिनियम 1938 की धारा 118 (c) के तहत छूट प्राप्त बीमा है। इसे LIC अधिनियम 1956 की धारा 44 (d) के तहत भी छूट प्राप्त है।

    PLI Plans

PLI 6 प्रकार की योजनाएं प्रदान करता है:

1. Whole Life Insurance ( Suraksha WLA )

2. Endowment Assurance (Santosh) EA

3. Convertible Whole Life Assurance (Suvidha) CWA

4. Anticipated Endowment Assurance (Sumangal) AEA

5. Joint Life Assurance (Yugal Suraksha)

6. Children Policy (Bal jeevan bima)

1. Features of Whole Life Assurance (Suraksha) WLA  

• यह एक ऐसी योजना है, जिसमें बीमित राशि के साथ अर्जित बोनस का भुगतान बीमाधारक को या तो 80 वर्ष की आयु प्राप्त करने पर, या उसके कानूनी प्रतिनिधियों को या बीमाधारक की मृत्यु के बाद असाइनी, नामिनी या कानूनी उत्तराधिकारी को किया जाता है।
• प्रवेश के समय न्यूनतम आयु 19 वर्ष है और प्रवेश के समय अधिकतम आयु 55 वर्ष है।
• न्यूनतम बीमा राशि 20,000 रुपये है और अधिकतम बीमा राशि 50 लाख रुपये है।
• पॉलिसी को एक वर्ष पूरा होने के बाद और बीमाधारक की 57 वर्ष की आयु से पहले एंडोमेंट एश्योरेंस पॉलिसी में परिवर्तित किया जा सकता है।
• चार वर्ष पूरे होने के बाद ऋण सुविधा उपलब्ध है और तीन वर्ष पूरे होने के बाद पॉलिसी को सरेंडर भी किया जा सकता है।
• यदि पॉलिसी को 5 वर्ष पूरे होने से पहले सरेंडर या ऋण के लिए असाइन किया जाता है, तो वह बोनस के लिए पात्र नहीं है।
•   यदि पॉलिसी सरेंडर कर दी जाती है या लोन के लिए आवंटित कर दी जाती है तो कम हुई बीमित राशि पर आनुपातिक बोनस अर्जित किया जाता है।

2. Features of Endowment Assurance (SANTOSH) EA  

• इस योजना के तहत, प्रस्तावक को परिपक्वता की पूर्व-निर्धारित आयु प्राप्त करने तक बीमित राशि और अर्जित बोनस की सीमा तक आश्वासन दिया जाता है।
• बीमाधारक की अप्रत्याशित मृत्यु के मामले में, असाइनी, नामिती या कानूनी उत्तराधिकारी को अर्जित बोनस के साथ पूरी बीमित राशि का भुगतान किया जाता है।
• प्रवेश की न्यूनतम आयु 19 वर्ष और प्रवेश की अधिकतम आयु 55 वर्ष है।
• न्यूनतम बीमित राशि 20,000 रुपये और अधिकतम बीमित राशि 50 लाख रुपये है।
• ऋण सुविधा उपलब्ध है और पॉलिसी को तीन वर्ष पूरे होने के बाद सरेंडर भी किया जा सकता है।
• यदि पॉलिसी को 5 वर्ष पूरे होने से पहले सरेंडर या ऋण के लिए असाइन किया जाता है तो यह बोनस के लिए पात्र नहीं है।
•   यदि पॉलिसी को सरेंडर या ऋण के लिए असाइन किया जाता है तो कम की गई बीमित राशि पर आनुपातिक बोनस अर्जित किया जाता है।

 

3. Features of Convertible Life Assurance (SUVIDHA) CWA  

• इस योजना की विशेषताएं कमोबेश एंडोमेंट एश्योरेंस जैसी ही हैं।
• पॉलिसी को पांच साल बाद एंडोमेंट एश्योरेंस में बदला जा सकता है।
• रूपांतरण की तिथि पर आयु 55 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।
• यदि 6 साल के भीतर रूपांतरण का विकल्प नहीं चुना जाता है, तो पॉलिसी को संपूर्ण जीवन बीमा माना जाएगा।
• ऋण सुविधा उपलब्ध है। पॉलिसी को तीन साल पूरे होने के बाद सरेंडर भी किया जा सकता है।
•  यदि पॉलिसी को 5 साल पूरे होने से पहले सरेंडर या ऋण के लिए असाइन किया जाता है, तो यह बोनस के लिए पात्र नहीं है।
• यदि पॉलिसी को सरेंडर या ऋण के लिए असाइन किया जाता है, तो कम की गई बीमित राशि पर आनुपातिक बोनस अर्जित होता है।
• यदि पॉलिसी को 5 साल पूरे होने से पहले सरेंडर या ऋण के लिए असाइन किया जाता है, तो यह बोनस के लिए पात्र नहीं है।

 

4. Features of Anticipated Endowment Assurance (SUMANGAL) AEA  

• यह एक मनी बैक पॉलिसी है जिसमें अधिकतम 50 लाख रुपये की बीमा राशि है।
• उन लोगों के लिए सबसे उपयुक्त है जिन्हें समय-समय पर रिटर्न की आवश्यकता होती है।
• बीमाधारक को समय-समय पर उत्तरजीविता लाभ का भुगतान किया जाता है।
• दो प्रकार की पॉलिसियाँ उपलब्ध हैं 15 वर्ष की अवधि और 20 वर्ष की अवधि के लिए ।
• 15 वर्ष की अवधि वाली पॉलिसी के लिए, लाभ 6 वर्ष (20%), 9 वर्ष (20%), 12 वर्ष (20%) और 15 वर्ष (40% और अर्जित बोनस) के बाद दिए जाते हैं।
• 20 वर्ष की अवधि वाली पॉलिसी के लिए, लाभ 8 वर्ष (20%), 12 वर्ष (20%), 16 वर्ष (20%) और 20 वर्ष (40% और अर्जित बोनस) के बाद दिए जाते हैं।
• ऐसे भुगतानों पर विचार नहीं किया जाएगा बीमाधारक की अप्रत्याशित मृत्यु की स्थिति में, बीमित राशि के साथ अर्जित बोनस का पूरा भुगतान समनुदेशिती या कानूनी उत्तराधिकारी को किया जाएगा।

 

5. Features of Joint Life Assurance (YUGAL SURAKSHA) YS 

• यह एक संयुक्त जीवन बंदोबस्ती बीमा है जिसमें पति या पत्नी में से एक को पीएलआई पॉलिसियों के लिए पात्र होना चाहिए।
• दोनों पति-पत्नी को केवल एक प्रीमियम के साथ अर्जित बोनस के साथ बीमित राशि की सीमा तक जीवन बीमा कवरेज प्रदान किया जाता है।
• अन्य सभी विशेषताएं बंदोबस्ती पॉलिसी के समान हैं।
• उपरोक्त सभी योजनाओं में अनिवार्य चिकित्सा जांच है।
• किसी भी श्रेणी की गैर-चिकित्सा पॉलिसी के लिए अधिकतम बीमित राशि 5 लाख रुपये है।

 

6. Features of Children Policy 

• विभाग ने 20 जनवरी 2006 से पीएलआई/आरपीएलआई के अंतर्गत बच्चों के लिए पॉलिसी शुरू की है। इस योजना की मुख्य विशेषताएं इस प्रकार हैं।
•  इस योजना का उद्देश्य पीएलआई/आरपीएलआई पॉलिसी धारकों के बच्चों को बीमा कवर प्रदान करना है।
• परिवार में अधिकतम दो बच्चे ही बच्चों के लिए पॉलिसी लेने के पात्र होंगे।
• पिता/माता की एक पॉलिसी के विरुद्ध एक बच्चे के लिए केवल एक ही बच्चों की पॉलिसी की अनुमति होगी और यह एक अलग पॉलिसी होगी।
• यदि बच्चे के पिता/माता (जिन्हें बीमाकृत कहा जाता है) ने पहले ही पॉलिसी ले ली है या अपने जीवन पर पॉलिसी लेने का प्रस्ताव कर रहे हैं, तो बीमा राशि बच्चों की पॉलिसी की बीमा राशि से कम नहीं होगी, तो ऐसे बीमाधारक को अपने बच्चे/बच्चों के संबंध में बच्चों की पॉलिसी जारी की जाएगी।
• इस योजना के तहत बीमा की न्यूनतम सीमा ₹20,000/- (केवल बीस हजार) होगी।
•   5 से 20 वर्ष की आयु के बच्चे पात्र हैं।
• अधिकतम बीमित राशि 3 लाख रुपये (पीएलआई के लिए) या मुख्य पॉलिसी धारक की बीमित राशि के बराबर जो भी कम हो।
• अधिकतम बीमित राशि 1 लाख रुपये (आरपीएलआई के लिए) या मुख्य पॉलिसी धारक की बीमित राशि के बराबर जो भी कम हो।
• मुख्य पॉलिसी धारक की आयु 45 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।
• मुख्य पॉलिसी धारक की मृत्यु पर बच्चों की पॉलिसी पर कोई प्रीमियम नहीं देना होगा और बच्चों की पॉलिसी की अवधि पूरी होने के बाद अर्जित बोनस के साथ पूरी बीमित राशि बच्चे को दी जाएगी। बच्चे/बच्चों की मृत्यु होने पर, अर्जित बोनस के साथ पूरी बीमित राशि मुख्य पॉलिसी धारक को देय होगी।
• मुख्य पॉलिसी धारक बच्चों की पॉलिसी के भुगतान के लिए जिम्मेदार होगा। बच्चों की पॉलिसी पर कोई ऋण स्वीकार्य नहीं होगा। हालांकि, पॉलिसी में इसे चुकता करने की सुविधा होगी, बशर्ते कि प्रीमियम का भुगतान लगातार 5 वर्षों तक किया जाए।
• बच्चे की कोई मेडिकल जांच आवश्यक नहीं है। हालांकि, प्रस्ताव के दिन बच्चे को स्वस्थ होना चाहिए और जोखिम प्रस्ताव की स्वीकृति की तारीख से शुरू होगा।
• पॉलिसी में एंडोमेंट पॉलिसी पर लागू दर पर बोनस मिलेगा। समय-समय पर संशोधित POIF नियम बच्चों की पॉलिसी पर लागू होंगे।

    PLI Benefits  

भारतीय जीवन बीमा बाजार में आज पीएलआई एकमात्र बीमाकर्ता है, जो बाजार में किसी भी उत्पाद के लिए सबसे कम प्रीमियम पर सबसे अधिक रिटर्न (बोनस) देता है।        पीएलआई/आरपीएलआई पॉलिसी धारक को निम्नलिखित सुविधाएं भी मिलती हैं: 

1. नामांकन में परिवर्तन
2. बीमाकर्ता भारत के राष्ट्रपति की ओर से सर्कल/क्षेत्र के प्रमुखों को अपनी पॉलिसी गिरवी रखकर ऋण ले सकता है, बशर्ते कि पॉलिसी एंडोमेंट एश्योरेंस के मामले में 3 वर्ष और संपूर्ण जीवन बीमा के मामले में 4 वर्ष पूरी कर चुकी हो। असाइनमेंट की सुविधा भी उपलब्ध है।
3. ऋण लेने के लिए किसी भी वित्तीय संस्थान को पॉलिसी का असाइनमेंट।
4. अपनी समाप्त हो चुकी पॉलिसी को फिर से चालू करना। यदि पॉलिसी 3 वर्ष से कम समय तक चालू रही तो 6 अवैतनिक प्रीमियम के बाद पॉलिसी समाप्त हो जाती है और यदि पॉलिसी 3 वर्ष से अधिक समय तक चालू रही और 5 वर्ष से अधिक समय तक बंद नहीं हुई तो 12 अवैतनिक प्रीमियम के बाद पॉलिसी समाप्त हो जाती है।
5. मूल पॉलिसी बॉन्ड के खो जाने, जल जाने/फट जाने/क्षतिग्रस्त हो जाने की स्थिति में डुप्लिकेट पॉलिसी बॉन्ड जारी करना।
6. परिवर्तनीय संपूर्ण जीवन बीमा से एंडोमेंट बीमा में रूपांतरण।
7. एंडोमेंट पॉलिसी को छोड़कर, अन्य सभी पॉलिसी के लिए केवल मासिक प्रीमियम उपलब्ध है।

  Eligibility of Postal Life Insurance: 

निम्नलिखित संगठनों के कर्मचारी पात्र हैं:

•   केंद्र सरकार

• रक्षा सेवाएँ

• अर्धसैनिक बल
• राज्य सरकार
• स्थानीय निकाय
• सरकारी सहायता प्राप्त शैक्षणिक संस्थान
• भारतीय रिजर्व बैंक
• सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम
• वित्तीय संस्थान
• राष्ट्रीयकृत बैंक
• स्वायत्त निकाय
• डाक विभाग के अतिरिक्त विभागीय एजेंट
• केंद्र/राज्य सरकार द्वारा अनुबंध के आधार पर नियुक्त/नियुक्त कर्मचारी, जहाँ अनुबंध बढ़ाया जा सकता है।
• सभी अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों के कर्मचारी
• सहकारी समिति अधिनियम के तहत सरकार के साथ पंजीकृत क्रेडिट सहकारी समितियों और अन्य सहकारी समितियों के कर्मचारी और केंद्र/राज्य से आंशिक या पूर्ण रूप से वित्त पोषित सरकार/आरबीआई/एसबीआई/राष्ट्रीयकृत बैंक/नाबार्ड और सरकार द्वारा अधिसूचित अन्य ऐसी संस्थाएँ।
• विश्वविद्यालय के कर्मचारी और राष्ट्रीय मूल्यांकन एवं प्रत्यायन परिषद, अखिल भारतीय तकनीकी शिक्षा परिषद, भारतीय चिकित्सा परिषद आदि जैसे मान्यता प्राप्त निकायों द्वारा मान्यता प्राप्त शैक्षणिक संस्थान।

• माध्यमिक/उच्च माध्यमिक शिक्षा के मान्यता प्राप्त बोर्ड (केंद्र/राज्य सरकार द्वारा मान्यता प्राप्त) अर्थात सीबीएसई, आईसीएसई, राज्य बोर्ड, ओपन स्कूल आदि से संबद्ध सभी निजी शैक्षणिक संस्थानों/स्कूलों/कॉलेजों आदि के कर्मचारी (शिक्षण/गैर-शिक्षण कर्मचारी)।

• पेशेवर जैसे डॉक्टर (जिनमें किसी सरकारी/निजी अस्पताल से स्नातकोत्तर डिग्री कोर्स करने वाले डॉक्टर, किसी सरकारी/निजी अस्पताल आदि में अनुबंध/स्थायी आधार पर कार्यरत रेजिडेंट डॉक्टर शामिल हैं), इंजीनियर (जिनमें गेट प्रवेश परीक्षा उत्तीर्ण करने के बाद मास्टर/स्नातकोत्तर डिग्री करने वाले इंजीनियर शामिल हैं), प्रबंधन सलाहकार, भारतीय चार्टेड अकाउंटेंट्स संस्थान में पंजीकृत चार्टेड अकाउंटेंट, आर्किटेक्ट, बार काउंसिल ऑफ इंडिया/राज्यों में पंजीकृत वकील, राष्ट्रीयकृत बैंकों में कार्यरत बैंकर और इसके सहयोगी बैंक, विदेशी बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक, अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक जिनमें निजी क्षेत्र के बैंक आदि शामिल हैं।
• NSE (नेशनल स्टॉक एक्सचेंज) और बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज (बीएसई) की आईटी, बैंकिंग और वित्त, हेल्थकेयर/फार्मा, ऊर्जा/बिजली, दूरसंचार, इंफ्रास्ट्रक्चर सेक्टर आदि में सूचीबद्ध कंपनियों के कर्मचारी, जहां कर्मचारियों को भविष्य निधि/ग्रेच्युटी के लिए कवर किया जाता है और/या उनके अवकाश रिकॉर्ड प्रतिष्ठान द्वारा बनाए रखे जाते हैं।

       FAQs   

1. पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस (PLI) क्या है?

उत्तर: पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस (PLI) भारतीय डाक विभाग (India Post) द्वारा संचालित एक सरकारी जीवन बीमा योजना है, जो किफायती प्रीमियम पर जीवन बीमा सुरक्षा प्रदान करती है।

2. PLI के लिए पात्रता क्या है?

उत्तर:

• आयु: 19 से 55 वर्ष (योजना के अनुसार भिन्न हो सकती है)

• नागरिकता: भारतीय नागरिक होना चाहिए

• बीमा राशि: न्यूनतम ₹20,000 से अधिकतम ₹50 लाख तक

3. PLI में कौन-कौन सी योजनाएँ उपलब्ध हैं?

उत्तर:

• संतोष जीवन बीमा (सामान्य नागरिकों के लिए)

• सुविधा जीवन बीमा (लचीली प्रीमियम अवधि वाली योजना)

• सुमंगल जीवन बीमा (विवाहित महिलाओं के लिए)

• बाल जीवन बीमा (बच्चों के लिए)

• युगल सुरक्षा (पति-पत्नी दोनों के लिए संयुक्त योजना)

4. PLI के लिए आवश्यक दस्तावेज क्या हैं?

उत्तर:

• आयु प्रमाण (जन्म प्रमाण पत्र/10वीं की मार्कशीट)

• पहचान प्रमाण (आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर आईडी)

• पता प्रमाण (बिजली बिल, बैंक पासबुक)

• पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ

5. PLI का प्रीमियम कैसे जमा कर सकते हैं?

उत्तर: प्रीमियम का भुगतान निम्न तरीकों से किया जा सकता है:

• नकद (पोस्ट ऑफिस काउंटर पर)

• ऑटो-डेबिट (बैंक खाते से)

• ऑनलाइन भुगतान (इंडिया पोर्टल के माध्यम से)

6. क्या PLI पर टैक्स बेनिफिट मिलता है?

उत्तर: हाँ, PLI पर धारा 80C के तहत प्रीमियम पर टैक्स छूट मिलती है और धारा 10(10D) के तहत मैच्योरिटी/क्लेम राशि टैक्स-फ्री होती है।

7. PLI पर लोन ले सकते हैं?

उत्तर: हाँ, पॉलिसी के 3 साल पूरे होने के बाद आप PLI पर लोन ले सकते हैं। लोन राशि पॉलिसी के सरेंडर वैल्यू पर निर्भर करती है।

8. PLI का क्लेम कैसे प्राप्त करें?

उत्तर:

• मृत्यु क्लेम: नॉमिनी को मृत्यु प्रमाण पत्र और पॉलिसी दस्तावेजों के साथ आवेदन करना होगा।

• मैच्योरिटी क्लेम: पॉलिसी अवधि पूरी होने पर फॉर्म जमा करना होगा।

9. क्या PLI पॉलिसी को सरेंडर किया जा सकता है?

उत्तर: हाँ, पॉलिसी के 3 साल पूरे होने के बाद आप इसे सरेंडर कर सकते हैं, लेकिन इसके लिए नियम और शर्तें लागू होती हैं।

10. PLI और LIC में क्या अंतर है?

उत्तर:

पैरामीटर	PLI	LIC
संचालन	भारतीय डाक विभाग	LIC (सरकारी कंपनी)
प्रीमियम	कम	अपेक्षाकृत अधिक
बोनस	सरकार द्वारा निर्धारित	LIC द्वारा निर्धारित
उपलब्धता	सभी पोस्ट ऑफिस में	LIC कार्यालय/एजेंट के माध्यम से

11. PLI की मैच्योरिटी राशि कैसे प्राप्त करें?

उत्तर: पॉलिसी अवधि पूरी होने पर आपको नजदीकी पोस्ट ऑफिस में मैच्योरिटी क्लेम फॉर्म जमा करना होगा। राशि आपके बैंक खाते में ट्रांसफर कर दी जाएगी।

12. क्या PLI पॉलिसी को ट्रांसफर किया जा सकता है?

उत्तर: हाँ, आवास या नौकरी बदलने की स्थिति में आप पॉलिसी को दूसरे पोस्ट ऑफिस में ट्रांसफर कर सकते हैं।

13. PLI में नॉमिनी कैसे जोड़ें या बदलें?

उत्तर: नॉमिनी जोड़ने/बदलने के लिए आपको पोस्ट ऑफिस में संबंधित फॉर्म भरकर जमा करना होगा।

14. PLI पॉलिसी की ग्रैसियस पीरियड क्या है?

उत्तर: PLI पॉलिसी में 6 महीने की ग्रैसियस पीरियड होती है, जिसमें आप लेट प्रीमियम जमा कर सकते हैं।

15. PLI की जानकारी के लिए कहाँ संपर्क करें?

उत्तर:

• वेबसाइट: https://www.indiapost.gov.in

• हेल्पलाइन: 1800-425-2444

• नजदीकी पोस्ट ऑफिस

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